Деньги и финансы

Где взять кредит на открытие бизнеса

Где взять кредит на открытие малого бизнеса

Любой начинающий предприниматель задается вопросом  — где и как взять кредит на открытие собственного малого бизнеса. Известно две организации, предоставляющие кредит: фонд поддержки малого бизнеса и банки. В этой статье мы рассмотрим все стороны кредитования в банке, чтобы учесть их в дальнейшем.

Оформление кредита в банке.

Как правило, большинство банков предпочитают сотрудничать с организациями, обладающими хорошей репутацией и уже сформированной кредитной историей.

Перечислим основные рекомендации, которые должен учесть предприниматель при оформлении кредитного договора с банком:

1. В самом начале, при открытии расчетного счета, необходимо оценить перспективу сотрудничества с тем банком, с которым вы планируете работать. Для этого наиболее грамотным будет — прислушаться к откликам своих знакомых и коллег.

2. В большинстве своем банки предоставляют услугу кредитования исключительно постоянным клиентам. Если не считать случаи оформления кредита компанией, которая уже состоит на расчетно-кассовом обслуживании в какой либо организации. Оказавшись в данной ситуации, начинающий предприниматель вынужден будет дать согласие на высокие проценты и дать гарантии в виде надежного обеспечения. Также следует учитывать, что банк в любой момент может списать денежные средства со счетов предприятия, которое постоянно сотрудничает с ним. Скорее всего, потребуются дополнительные гарантии, в случае если заемщик ранее не сотрудничал с кредитными организациями. Соответственно, у предприятия, работающего в большинстве случаев за наличные, меньше шансов оформить кредит, нежели у той, что чаще работает по безналу и может предоставить перечень операции по счету.

3. Следует понимать, что любой кредитный договор — это обычная сделка, как и все остальные финансовые операции. Банки вправе предоставлять заем на своих условиях, от которых и зависит процентная ставка. Попробуем разобраться. Самым важным критерием при определении кредитного продукта банком, является наличие кредитной истории у заемщика, и то — какая она. Безусловно, если вы уже пользовались услугами данного банка, то можете претендовать на снижение процентов по кредиту на основании уже сформированных доверительных отношений. Скорее всего, банк пойдет вам на встречу, так как не захочет потерять хорошего клиента в вашем лице.

Не менее важен срок кредитования. От сроков зависит процентная ставка: чем меньше срок, тем ниже проценты. Также можно уменьшить, так называемую – переплату, оплатив кредит досрочно. На сегодняшний день мораторий на досрочное погашение в большинстве банков отменили.

Еще одним важным условием при получении кредита для предпринимателя, является обеспечение в виде залога. Тем более это важно для кредита на большую сумму. В этом случае стоимость залога должна быть не меньше чем сумма кредита вместе с процентами. Залоговым обеспечением может выступать жилая или нежилая недвижимость, драгоценные или антикварные вещи, автомобиль и т.п.
Если предприниматель не может предоставить такой залог, то банк в несколько раз снижает сумму кредита или же вообще отказывает в кредите. Кроме того, поручители тоже должны иметь хорошее финансовое положение и соответствовать банковским требованиям. Поручителям, так же как и заемщику придется предоставить полный пакет документов, который потребует банк.

Также, нужно иметь в виду, что для выдачи займа, банку необходимо будет предоставить документацию, подтверждающую деятельность вашей компании, выписки по расчетным счетам, договора аренды помещений используемых для осуществления предпринимательской деятельности, копии договоров с партнерами и контрагентами, а также текущий оборот.

4. Одной из распространенных проблем в получении кредита для предпринимателей, являются сроки рассмотрения заявки. Они могут длиться от нескольких дней до нескольких недель, и это ещё не даёт гарантий, что заемщик получит свой кредит. Поэтому лучше заранее собрать необходимые документы и подавать заявку на бизнес-кредит одновременно в несколько банков. Но при этом необходимо учитывать тот факт, что в разных банках отличаются и условия предоставления кредита, и требования к заемщикам и документам.

5. Вероятно, что для оформления кредита понадобятся некоторые финансовые затраты: потребуется оплатить открытие и обслуживание счета, а также произвести оценку и страхование залогового имущества. Чтобы оценить все выгоды кредитного предложения, нужно подсчитать, так называемую эффективную ставку по формуле: (все затраты на получение и обслуживание кредита) * 100 %. Если вы в итоге получаете доход с, предоставленных вам, кредитных средств, такая ставка будет считаться наиболее эффективной.

6. Также большую роль играет предоставленный вами грамотно изложенный и составленный бизнес-план. Для получения положительного решения по кредиту важно акцентировать внимание на перспективности вашего предприятия. Не стоит сетовать, что если вам не предоставят кредит, ваша организация может обанкротиться. Вам могут посочувствовать, но в деньгах отказать, какой интерес банку инвестировать свои средства в бизнес, который находится на грани краха.

7. Кредитный специалист может попросить вас предоставить дополнительные документы, в том числе и те, что могут отобразить реальное финансовое положение вашего предприятия. Сумма кредита не должна превышать годовой доход вашей фирмы.

Многие предприятия, особенно только начинающие свой бизнес, с большим недоверием относятся к банкам и их кредитным программам. Банки тоже не с большим желанием выдают им кредиты, так как это связано с высоким риском не возврата кредитных денежных средств, ведь любой бизнес может закончиться, только едва начавшись. Такие взаимоотношения предпринимателей и банков сильно тормозят развитие малого бизнеса и банковской системы нашей страны, а это в свою очередь оказывает влияние на всю экономику.

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о